وام دهی کریپتو یا Crypto Lending

احتمالاً شنیده اید که افرادی که کمبود نقدینگی دارند، وام می گیرند. یک بانک یا شرکت با در اختیار قرار دادن مبلغی به اشخاص، شرکت ها و… ، به آنها وام میدهد و در ازای آن سودی دریافت میکند. این سود نحوه درآمدزایی این بانک ها یا شرکت هاست. وام دهی کریپتو نیز تا حدودی به همین صورت است.  

Crypto Lending راه حلی است که به شما اجازه می دهد کریپتوهای خود را در ازای دریافت سود، وام بدهید و یا بالعکس، با وثیقه قراردادن دارایی های کریپتویی خود میتوانید وام دریافت کنید. با این حال، عملکرد وام دهی کریپتو کمی متفاوت از وام های متداول است.  

وام های کریپتو چگونه عمل می کنند؟

به طور خلاصه، وام دهی کریپتو یک شکل جایگزین سرمایه گذاری است، به این صورت که  وام دهندگان در ازای دریافت سود، فیات یا استیبل کوین خود را وام می دهند. در عوض وام گیرنده نیز دارایی کریپتویی خود را به عنوان وثیقه برای بدست آوردن وام فیات یا استیبل کوین قرار میدهد. به این ترتیب، وام دهنده می تواند مطمئن باشد که اگر مشکلی پیش بیاید، از آن وثیقه برای جبران خسارت وی استفاده می شود. این امر همچنین می تواند در حالت معکوس اتفاق بیفتد، به این صورت که وام گیرندگان از فیات یا استیبل کوین به عنوان وثیقه برای قرض گرفتن دارایی های کریپتو استفاده می کنند. 

روند وام دهی کرپتو

روند وام دهی بسته به پلتفرمی که استفاده می کنید می تواند کمی متفاوت باشد، اما به طور کلی گرفتن وام با پشتوانه کریپتو شامل مراحل زیر است: 

مزایایی Crypto lending – افزایش سودمندی دارایی های کریپتو 

سرمایه گذاران بازار کریپتو پیش از این دو روش سنتی برای استفاده از سرمایه خود داشتند؛ هولد (Hold) یا ترید (Trade) . هولدرها با نگهداری کریپتوکارنسی های خود در کیف پول هایشان و به صورت بلندمدت سرمایه گذاری می کنند، ولی به نظر می رسد این روش کاملا سودمندی برای استفاده از دارایی ها در بلند مدت نیست. 

با ظهور مفهوم وام دهی کریپتو ، سودمندی این دارایی ها به طور چشمگیری افزایش یافته است. وام دهندگان که غالبا دارندگان ارز های فیات یا استیبل کوین ها هستند؛ در ازای دریافت سود، دارایی خود را وام میدهند و در انتها کریپتو بیشتری، نسبت به مقداری که قرض داده اند دریافت می کنند. از طرفی وام گیرندگان نیز بدون نیاز به فروش دارایی کریپتوکارنسی خود، وام فیات، استیبل کوین یا کریپتو دریافت می کند. 

به طور کلی وام دهندگان میتوانند هر نوع کریپتو مورد نظر خود را وام دهند. با این حال، کریپتوکارنسی ها همیشه با نوساناتی همراه هستند. بنابراین وام دهی استیبل کوین ها به عنوان روشی با ریسک نوسانات کمتر و سود دهی قابل ملاحظه مورد توجه وام دهندگان قرار گرفته است. 

نکاتی که در  crypto lending باید درنظر داشت:

تحقیق کنید

 برای بسیاری از موارد در حوزه کریپتوها، انجام تحقیقات شخصی می تواند به شما کمک بزرگی کند.  باید مراقب باشید که به طوراتفاقی سرمایه خود را به یک پلتفرم با ایمنی ضعیف یا بدتر از آن به سایتهای کلاهبرداری نسپارید. بهتر است در پلتفرم های وام دهی یا قراردادهای هوشمندی که امنیت آن به خوبی کنترل شده است و سابقه خوبی دارند، فعالیت کنید. 

بیشتر بخوانید: قرارداد هوشمند (Smart Contract) چیست و چگونه کار می کند؟

عجله نکنید

کریپتویی را که می خواهید به زودی نقد کنید، قرض ندهید. همانطور که کاملاً مشهود است، شما نمی توانید آنچه را که به شخص دیگری قرض داده اید، بفروشید. علاوه بر این، فراموش نکنید که حتی با وجود امنیت بالا، ممکن است پلتفرمی که از آن استفاده می کنید هک شود. به خاطر داشته باشید که در صورت بروز بدترین حالت برای پلتفرمی که از آن استفاده می کنید، ممکن است کریپتو های شما از بین برود. 

شرایط وام را به دقت بررسی کنید

 درک صحیح شرایط وام از اهمیت حیاتی برخوردار است. قبل از دادن وام شما باید از زمانی کریپتو خود را پس می گیرید و میزان سودی که دریافت خواهید کرد، اطمینان حاصل کنید. از همه مهمتر، وجود یک برنامه پشتیبانی خوب بسیار مهم است تا در صورتی که وام گیرنده قادر به بازپرداخت شما نبود، پلتفرم یا قرارداد هوشمندی که استفاده می کنید کریپتو شما را بازگرداند، یا از طریق بیمه یا وثیقه ای که از وام گیرنده ضبط میکند. 

انواع پلتفرم های وام دهی کریپتو :

1. متمرکز (Centralized)  
2. غیر متمرکز (ِDecentralized) 

پلتفرم های وام دهی متمرکز

پلتفرم های وام دهی متمرکز می توانند خدمات وام دهی را ارائه دهند (مانند Binance ، Coinbase یا Nexo). این صرافی ها به صورت متمرکز هستند، به این معنی که آنها به عنوان یک واسطه، بر توافق نامه بین وام دهنده و وام گیرنده نظارت می کنند. این پلتفرم ها دارای عملکردی شبیه به شرکت های سنتی فناوری که با کریپتوکارنسی کار می کنند هستند، آنها از فرآیندهای شناخت مشتری پیروی می کنند، دارای سیستم نگهداری برای محافظت از دارایی های شما هستند و می توانند مشارکت تجاری سنتی با موسسات را شکل دهند. 

اگرچه این روش ها اغلب کاربرپسند هستند و انتخاب گسترده ای از کریپتوها را برای وام دهی فراهم می کنند و نسبت به سایر گزینه های وام دهی می توانند نیازهای بیشتری را فراهم کنند. با این حال، شما اغلب باید ابتدا یک حساب کاربری ایجاد کنید و اطلاعات خصوصی خود را ارائه دهید در نتیجه تحت فرآیندهای شناخت مشتری (KYC) قرار می گیرید. 

پلتفرم های امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای(DeFi)

پلتفرم وام دهی دیفای کاملاً غیرمتمرکز بوده و معاملات بیشتر با کد انجام می شوند تا افراد. در سرویس هایی مانندAave ،Compound و dYdX، قراردادهای هوشمند از الگوریتم ها و پروتکل ها برای خودکارسازی پرداخت وام استفاده می کنند. 

هرکسی می تواند به پروتکل های موجود در یک سیستم مالی غیرمتمرکز دسترسی پیدا کند، که این امر آنها را کاملاً شفاف می کند، زیرا هیچ چیز در بلاکچین پنهان نمی ماند. برخلاف پلتفرم های متمرکز، هیچ واسطه یا تنظیم کننده مالی وجود ندارد، این بدان معناست که شما مجبور نیستید  مراحل تأییدی مانند KYC را طی کنید. با این حال، نرخ های بهره DeFi برای وام های کریپتو در مقایسه با آنچه رقبای متمرکز می توانند ارائه دهند، اغلب کم رنگ است. 

دریافت وام BTC یا ETH – یا هر نوع وام کریپتو دیگری روی پلتفرم DeFi – بسیار سریع است زیرا نیاز به انجام کار زیادی توسط کاربر نیست. به لطف قراردادهای هوشمند، تمام کارهایی که کاربر باید انجام دهد این است که برای وام درخواست کند و سپس کریپتویی را که می خواهد از آن به عنوان وثیقه استفاده کند به کیف پول مشخص شده مرتبط با سیستم وام ارسال کند. 

کاربران پلتفرم های وام غیرمتمرکز می توانند بدون نیاز به تأیید هویت خود، وام در هر اندازه ای را درخواست کنند. وام ها را می توان با استیبل کوین ها مانند  USDC، ارزهای فیات یا کریپتوکارنسی هایی مانند Ethereum یا BTC پشتیبانی کرد. 

با توجه به اینکه هر دو نوع پلتفرم وام دهی هنوز در مراحل اولیه خود هستند، واضح است که این یک فضای هیجان انگیز برای تماشاست. فضای زیادی برای رشد وجود دارد و پتانسیل دسترسی به وام بدون تشریفات معمول می تواند شرایط را برای مردم و صنعت خدمات مالی تغییر دهد. 

برخی از بهترین پلتفرم های crypto lending:

•  Nexo 
• Bankera 
• SALT 
• Lendroid 
• ETHLend 
• Celsius Network 
• BlockFi 
• Unchained Capital 
• YouHodler 
• CoinLoan 
• The Bottom Line